Si bien todas las organizaciones deben prestar atención al compliance, las instituciones bancarias y financieras necesitan una mayor rigurosidad, debido a las actividades que realizan, los datos que manejan y las estrictas normativas a las que están sujetas. En este punto, la conjunción de RPA y cumplimiento normativo adquiere una particular importancia.
La automatización robótica de procesos permite que las entidades del sector de la banca y las finanzas se ajusten a las normas vigentes, evitando multas, sanciones, problemas legales y daños a su reputación.
En este artículo, destacamos la relevancia que tiene para este segmento productivo unir RPA y compliance y explicamos cuáles son los procesos más habituales sobre los que se aplica esta combinación.
Compliance, un aspecto fundamental para el sector bancario y financiero
Independientemente de su localización, tamaño y antigüedad en el mercado, las entidades del campo de las finanzas y los bancos están sujetos al cumplimiento de una serie de normativas y reglas sumamente estrictas.
Garantizar el compliance es esencial para la continuidad del negocio, dado que permite:
· Evitar sanciones y problemas legales. Aquellas instituciones que no cumplan con las normas y las leyes que rigen los productos financieros pueden enfrentar importantes sanciones por parte de los entes reguladores, como multas o litigios judiciales, tanto en el ámbito penal, como en el civil y comercial.
· Mitigar el riesgo. El cumplimiento favorece la identificación y la gestión de los riesgos potenciales, como el fraude y los errores operativos. Asegurar el compliance permite mitigar las consecuencias negativas, así como protegerse de eventuales pérdidas financieras.
· Proteger a los clientes. Las organizaciones de este sector deben tomar medidas para evitar el fraude y el robo de información a fin de proteger el patrimonio y los datos de sus clientes. En este punto, el cumplimiento de las normativas es clave para evitar delitos financieros derivados de la filtración de información.
· Mantener una buena reputación. La buena reputación de una entidad financiera es fundamental para la captación y la retención de los clientes. Una institución que se preocupa por respetar las regulaciones y resguardar los datos de los usuarios es vista como una empresa responsable y digna de confianza.
La importancia del compliance para los bancos es tal que el gasto para garantizarlo va en continuo aumento. Según un estudio reciente, el costo total del cumplimiento sobre delitos financieros en las instituciones financieras de todo el mundo fue de 274.100 millones de dólares en 2022, frente a los 213.900 millones de dólares que representó en 2020.
RPA y cumplimiento normativo, ¿por qué automatizar el compliance?
Para los bancos, la automatización de procesos robóticos representa la posibilidad de reducir gastos, impulsar la eficiencia y eliminar el esfuerzo manual en muchas funciones, permitiendo que los colaboradores se centren en crear valor para los usuarios y la organización.
Uno de los casos más habituales de aplicación de RPA en la industria financiera y bancaria consiste en verificar reglas de validación predefinidas. A pesar de que parezca algo simple, las comprobaciones basadas en reglas constituyen la mayor parte de las operaciones del sector bancario. Allí es donde la automatización marca la diferencia, ya que ofrece precisión, calidad y menor tiempo de ejecución.
Específicamente en lo que refiere cumplimiento normativo implementar RPA permite que las entidades bancarias y del campo de las finanzas:
- Automaticen los requisitos de informes manuales y repetitivos de las normativas que exigen revisiones frecuentes
- Obtengan la agilidad operativa que necesitan para aumentar o reducir el volumen o las características de las tareas de revisión, en función de los cambios que presenten las regulaciones
- Mejoren los controles y verificaciones de los datos, de acuerdo con lo que exigen las normativas de protección de información
- Reduzcan el esfuerzo de corrección mediante la disminución de los procesos manuales
- Liberen a los colaboradores de tareas tediosas para que puedan centrarse en actividades como el análisis y la revisión.
De la teoría a la práctica: casos de uso de la automatización robótica aplicada al cumplimiento normativo
Los beneficios de combinar RPA y cumplimiento normativo están a la vista. Pero, ¿en qué procesos específicos del compliance puede aplicarse la automatización robótica de procesos?
Investigación de alertas de actividad sospechosa
Los sistemas que supervisan las transacciones emiten un gran número de alertas que deben ser investigadas para identificar la presencia de actividades sospechosas. Cuando la mayor parte de estas tareas son manuales, se generan retrasos significativos en la revisión.
Dado que la mayoría del trabajo de resolución de alertas es repetitivo y estandarizado, utilizar soluciones de RPA permite acelerar este proceso y aumentar la precisión.
Know Your Customer (KYC)
Verificar la identidad de los clientes es clave para las entidades bancarias. No obstante, el proceso de Know Your Customer (KYC) implica la contratación de al menos 2 o 3 colaboradores a tiempo completo y representa para los bancos un gasto de 60 millones de dólares anuales.
RPA permite verificar los datos de los clientes de manera automática, ahorrando tiempo y dinero y eliminando los errores derivados de la actividad humana.
Análisis de blanqueo de capitales o Anti Money Laundering (AML)
Los analistas de AML pasan la mayor parte de su tiempo recopilando datos y organizándolos. Investigar manualmente un caso de blanqueo de capitales lleva un mínimo de 40 minutos y, si el panorama es complejo, este tiempo puede ampliarse notablemente.
La fuerza de trabajo digital puede encargarse del proceso de recopilación de datos, ahorrando tiempo y reduciendo el esfuerzo humano al análisis.
Detección y prevención del fraude
En lo que concierne a la detección y prevención de las actividades fraudulentas, la combinación de RPA y compliance se convierte en una aliada clave para los bancos.
Los bots analizan el comportamiento de los usuarios y el historial de actividad que tiene con la entidad financiera, a fin de detectar acciones inusuales o poco frecuentes que pueden estar asociadas a procesos fraudulentos.
Luego, notifican inmediatamente la situación a fin de que las organizaciones puedan tomar las decisiones oportunas para mitigar el riesgo y prevenir el fraude.
Generación de informes
Los reportes de gestión interna y los que se realizan para las revisiones externas, requieren que los analistas inviertan mucho tiempo y esfuerzo para recopilar y sistematizar datos de diferentes fuentes.
Además de ser un procedimiento tedioso, la ejecución manual pone en riesgo la precisión y la calidad de los informes. Al automatizar este proceso, el personal puede centrarse en el análisis y la revisión de los documentos.
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